m6米乐平台注册平安银行2023年年度董事会经营评述

　　2023年，面对错综复杂的外部环境，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，全面深化数字化转型，积极践行金融高质量发展，整体业务经营保持稳健。

　　营业收入同比下降，净利润保持增长。2023年，受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响，本集团实现营业收入1,646.99亿元，同比下降8.4%。通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，本集团实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。

　　规模保持稳健增长，大力支持实体经济。2023年末，本集团资产总额55,871.16亿元，较上年末增长5.0%，其中，发放和垫款本金总额34,075.09亿元，较上年末增长2.4%；本行持续加大实体经济支持力度，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域实现较好增长。负债总额51,147.88亿元，较上年末增长4.7%，其中，吸收存款本金余额34,072.95亿元，较上年末增长2.9%。

　　强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。2023年末，不良率1.06%，较上年末上升0.01个百分点；逾期余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上偏离度及逾期90天以上偏离度分别为0.74和0.59；拨备覆盖率277.63%，风险抵补能力保持良好。

　　践行精细化管理，资本充足率持续提升。2023年末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，均满足监管达标要求，较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。

　　本行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇，持续推进零售业务变革转型。2023年末，本行零售客户数12,543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40,311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。

　　本行持续推进零售存款规模较快增长。一是运用大数据技术识别目标客群，提高精准营销水平；二是拓展存款经营重点场景，深化公私联动做实综合化经营，做优商户、收单等支付结算业务，持续提升客户场景化经营能力；三是向客户提供专业化资产配置服务，带动存款规模增长。2023年末，本行个人存款余额12,076.18亿元，较上年末增长16.7%；全年个人存款日均余额11,470.38亿元，同比2022年增长31.9%。

　　本行代发业务对存款的带动作用持续增强。一是持续迭代“平安薪”系统，打造行业解决方案，升级一站式企业服务平台及综合金融服务，助力代发企业经营；二是围绕客户日常高频支付场景，丰富“安薪管家”产品功能，打造客户家庭主账户智能收支管理平台，2023年末，“安薪管家”绑定客户数213.6万户，较上年末增加68.6万户；三是持续完善代发客群数字化经营体系，全方位赋能客群精细化经营。2023年末，本行代发及批量业务客户带来的AUM余额8,100.75亿元，较上年末增长22.7%，带来客户存款余额2,992.26亿元，较上年末增长33.1%。

　　为顺应外部经营环境变化，本行主动做大中低风险客群，加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车投放力度。2023年末，本行个人余额19,777.19亿元，较上年末下降3.4%，其中，抵押类余额11,623.16亿元，较上年末增长4.8%。上述个人中，住房按揭余额3,035.68亿元，较上年末增长6.7%；经营性余额6,147.68亿元，较上年末增长5.6%；受外部经营环境变化影响，消费性余额5,452.91亿元，较上年末下降9.5%，信用卡应收账款余额5,140.92亿元，较上年末下降11.2%。

　　信用卡本行积极应对外部经营环境变化，推进信用卡业务转型升级，主动深化存量客户经营，加大优质客户的经营力度。2023年末，本行信用卡流通户数5,388.91万户，全年信用卡总消费金额27,815.04亿元，其中线个百分点，信用卡循环及分期日均余额占比同比提升4.1个百分点，本行信用卡业务的消费结构、资产结构进一步优化，为可持续发展提供有力支撑。

　　本行持续推进客户精细化经营，针对车主客群，优化“平安加油”“好车主信用卡”平台，打造一站式车生态服务；针对财富客群，升级白金卡产品体系，打造商旅出行、车主生活、酒店餐饮、高球私享、亲子运动五大权益；针对年轻客群，实现一卡多权，打造视频茶咖、商超会员、运动健身等权益矩阵。本行大力营造场景化生态，持续丰富“日日惊喜·月月狂欢”平台，开展“天天88”系列活动，在全国超200个知名商圈落地。本行升级信用卡A+新核心系统能力建设，驱动业务场景创新，2023年末，本行信用卡智能语音中台服务业务场景已超2,100个。

　　汽车金融面对汽车市场环境变化及同业竞争加剧，本行积极响应国家政策，布局新能源汽车市场，优化汽车消费金融产品体系，不断提升客户服务体验。2023年末，本行汽车金融余额3,024.75亿元，全年个人新能源汽车新发放368.03亿元，同比增长47.8%。

　　本行大力发展新能源汽车业务，不断深化与新能源品牌合作，持续推进业务线上化，提升客户业务办理及服务的便捷性。本行强化车主客群精细化经营，深入洞察客户需求偏好，提升目标客群转化。同时，升级线上平台运营能力，围绕客户买车、用车、护车、换车等场景，升级车主权益，满足客户一站式金融产品服务需求。

　　随着国内经济持续回升向好，本行将积极把握消费复苏契机，夯实零售资产业务发展基础，推动零售资产业务实现高质量、可持续发展。

　　本行持续升级产品、服务、队伍、品牌能力，提升财富管理资产配置水平，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。2023年末，本行管理零售客户资产（AUM）40,311.77亿元，较上年末增长12.4%，其中私行客户AUM余额19,155.15亿元，较上年末增长18.2%；本行财富客户137.75万户，较上年末增长8.9%，其中私行客户1 9.02万户，较上年末增长12.0%。2023年，本行实现财富管理手续费收入65.84亿元，同比增长2.1%。

　　产品升级方面，本行持续提升产品筛选、引入及定制能力，丰富、优化产品货架。代理保险产品上，本行借助平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势，敏捷定制有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品；2023年，本行实现代理个人保险收入29.89亿元，同比增长50.7%。代销理财产品上，受外部经营环境影响，2023年，本行实现代理个人理财收入9.48亿元，同比下降5.7%。代销基金产品上，本行公募基金产品围绕货币、固收、固收+、权益等方面，打造不同梯度产品矩阵和产品策略；2023年末，本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长13.6%。同时，聚焦私行服务，持续优化综合金融解决方案，2023年，本行协助客户新设立家族信托及保险金信托规模669.13亿元，同比增长22.5%。

　　服务升级方面，本行为客户提供全账户诊断及长期陪伴的综合投资咨询服务，提升客户财富健康度。同时，重点打造高端医养、子女教育、慈善规划等多项王牌增值权益。2023年，本行累计名医权益服务超2.2万单，在线万单。

　　队伍升级方面，本行持续加强队伍专业技能，提升队伍内生发展能力。一是完善制式化财富管理培训体系，通过“训、战、辅”的立体培养模式，推动队伍动作规范化；二是升级智能化营销服务工具，强化人机协同，赋能队伍经营，切实提升客户服务体验；三是重点打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。

　　品牌升级方面，本行持续提升私人银行业务品牌影响力，2023年本行获评《环球金融》“最佳私人银行”等奖项；同时，扩大慈善公益参与范围，涵盖乡村振兴、儿童教育、助老助困、环境保护等领域，2023年末，本行“平安乐善”慈善权益已服务9.2万捐赠人。

　　本行持续升级数字化经营能力，一是升级“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）模式，通过整合多个业务系统，打造统一的平台支撑体系，支持多渠道打通串联。二是完善平安口袋银行APP功能及体验，充分应用客户洞察、智能化交互、个性化内容推荐等AI技术，打造无缝式的客户旅程体验，提升客户粘性。2023年末，平安口袋银行APP注册用户数16,603.91万户，较上年末增长8.6%，其中，月活跃用户数（MAU）5,193.67万户；本行AI客户经理累计上线万户；本行客服一次性问题解决率、非人工服务占比均超90%；2023年12月，本行客服NPS2值达86.8%，网点NPS值达94.5%。

　　本行综合金融贡献整体保持稳定，通过线上化运营模式创新，持续推动MGM（客户介绍客户）模式高质量发展。2023年，通过MGM模式新获借记卡Ⅰ类户122.96万户，占新获借记卡Ⅰ类户比例为29.8%。

　　2023年，本行对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。始终坚持以客户为中心，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强一批战略客群，夯实对公业务发展基础。

　　本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，实现业务平稳发展。2023年末，企业余额14,297.90亿元，较上年末增长11.5%；企业存款余额21,996.77亿元，较上年末下降3.4%，主要受外币市场利率上升影响，本行适当降低外币企业存款规模，持续加强存款成本管控，优化存款结构。

　　本行紧跟国家战略导向，研判产业发展趋势，做深行业化服务，持续构建行业化经营的差异化优势和护城河。

　　一是优化行业组合布局。本行将行业研究和行业风控作为行业化经营的关键抓手，结合客群基础及业务结构特点，精选行业，攻守兼备，实施科学精准的行业组合管理，既强调战略聚焦基础上的行业集中度管控，合理分散风险，又强化行业深度经营，积极融入国家现代产业，发挥平安综合金融优势，为各类客户提供高质量的产业链、供应链金融服务，助力国家现代产业发展。

　　二是培育行业新动能。本行认真贯彻落实“六大强国”战略，始终把对公业务发展的着力点放在支持实体经济上，聚焦新能源、新基建、新制造“三新赛道”，培育发展行业新动能。通过“商行+投行+投资”等模式，为企业提供全生命周期金融服务，助力产业转型升级。2023年，“三新赛道”资产投放规模3 2,045.52亿元，同比增长32.5%。

　　本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念。本行建立从战略客户到小微客户的客户分层经营体系和梯度培育机制，夯实和优化本行对公客户的金字塔结构，锻造“长期主义”导向的专业化经营和深度经营能力，推动客户做精。针对战略客户，按照名单制管理，持续推进行业专业化经营，为客户提供一体化金融服务，打造对公业务的价值贡献者、资产主力军及生态经营圈；聚焦区域特色，开展高质量客群经营，围绕政府、央国企、平台企业、上市公司、科技企业、供应链上下游、跨境等重点客群，引导分行发挥区域资源禀赋优势，做深做透本地主流客群和特色客群，壮大战略客群及后备军梯队。针对小微客户，依托供应链和产业链、商圈、平台等批量获客，不断丰富客群画像，打造小微客群产品货架，构建适合平安禀赋的小微特色模式。2023年末，对公客户数75.40万。